股票啦（www.gupiaola.com）2022年12月14日讯：今天8个股市要闻消息 盈利性和风控关系

12月13日今天8个股市要闻消息，记者从业内获悉，日前银保监会向各保险机构下发《关于推进普惠保险高质量进展的指导意见（征求意见稿）》（下称《指导意见》）。该《指导意见》首次明确了普惠保险的范畴，并引导保险机构加大对老年人等七类特定风险群体的保障力度，提升小微企业、个体工商户和新型农业经营主体的抗风险能力。

帮惠保创始人兼CEO龙格对《证券日报》记者表达，普惠保险是普惠金融的一部分，将相关类型的保险纳入普惠保险，规范引导，有利于为老百姓提供更全方位的服务。《指导意见》下发后，医疗类普惠保险，包含惠民保和税优健康险有望迎来更大的进展机会。

明确普惠保险范畴及三大基础原则

《指导意见》中首次明确了普惠保险的范畴。具体看来今天8个股市要闻消息，普惠保险包含普惠性质的保险和专属普惠保险两种保障形式。普惠性质的保险是面向广大人民群众和小微企业提供的公正可得、保费较低、保障适度的保险产品和服务，关键包含大病保险、长期护理保险、城市定制医疗保险、税优健康保险、专属商业养老保险、农业保险、出口信用保险等，以及保费或保额相对较低的意外损害保险、健康保险、人寿保险、财产保险等保险产品和服务。专属普惠保险关键指针对社会保险保障不足、商业保险覆盖空白领域，面向特定人群或特定风险群体开发的普惠保险产品和服务。

“保险公司进展普惠性保险的最大挑战在于商业的可延续性。”普华永道中国金融行业治理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表达，一是普惠性保险产品面向广大的普惠人群，包含了大量传统保险产品并不青睐的非标体，且投保门槛和产品定价均相对低，虽然销售较易，但也简单产生“逆挑选”风险，导致赔付超出预测；二是普惠性保险的成本摊薄有赖于规模效应等，当隐藏因为承保理赔趋严或服务水平下降等原因导致投保人群无法达到预测时，该产品的经营可能无法延续。

基于上述情况今天8个股市要闻消息，《指导意见》明确了进展普惠保险的三方面基础原则：一是坚持普及服务和普遍实惠相结合。二是坚持销售市场机制和现行政策支持。三是坚持创新进展和防范风险相结合。

平稳好普惠性、盈利性和风控关系

《指导意见》指出今天8个股市要闻消息，当前普惠保险的进展重点是提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特别职业和新市民等特定风险群体的保障力度，提升小微企业、个体工商户和新型农业经营主体的抗风险能力。

同时，《指导意见》在丰富普惠保险产品体系方面提出五方面要求，其中包含：在风险可控的前提下，鼓舞保险公司创新专属普惠保险产品和服务，在商业可延续前提下，不断降低专属普惠保险费率，同等条件下，专属普惠保险费率水平应低于平凡保险产品费率水平。

一位资深精算师告知《证券日报》记者今天8个股市要闻消息，对保险机构而言，进展好普惠保险的核心是要平稳好普惠性、盈利性、风控三者关系，只关心普惠性则险企可能会因为“无利可图”而失去承保积极性，且有可能隐藏承保风险；只关心盈利性，则会失去普惠的意义，且无法扩大承保面；只关心风控则会失去销售市场机会。从销售市场参与主体角度来说，要处理好政府、保险公司、消费者三者关系，实现三者共赢。

“进展普惠保险，需要保险公司有一系列配套的策略与能力，包含针对特定人群的产品定价与风控能力，借助政府平台大规模营销的能力，低成本高效率并能兼顾消费者满足度的运营能力。”周瑾表达。