发布时间:2021-02-19 08:55:27
来源:股票啦
股票啦网 www.gupiaola.com 2021年02月19日报道:花旗当时担任露华浓的贷款机构
此闹得沸沸扬扬的“华尔街最贵乌龙”——花旗银行(Citibank)“手滑”向化妆品公司露华浓债权人转账9亿美元,近日有了续集。美股投资顾问提成
据美国有线电视新闻网近日报道,美国一地方法院法官判定,花旗银行无权追回上述失误转账中被拒绝归还的5亿美元。美股投资顾问提成
花旗银行的这笔巨款,真的要打水漂了吗?
花旗银行汇款多发5亿美元
法院:不用还
报道称,美国地方法院法官杰西·福尔曼(Jesse Furman)周二裁定,代表放款人的10位资产治理人不必返还花旗去年8月在支付贷款利息时,错误多汇的5.04亿美元(约合人民币32亿)。报道援引法官的说法表达,他们不该被认为这笔转帐有错。美股投资顾问提成在部分放款人返还溢付款项之前,花旗错汇超过9亿美元。
报道提到,花旗当时担任露华浓的贷款机构,原本应该汇出大概800万美元利息给露华浓公司的放款人,但意外汇出近100倍。美股投资顾问提成
福尔曼表达:“要去信任全球最经验老道金融机构之一的花旗集团,犯下从未发生过的错误,总共将近10亿美元,几乎是没有道理的。美股投资顾问提成”
报道介绍,针对银行帐户意外隐藏的错误存款,美国法律通常会处罚那些把钱花掉的帐户持有人。在电子时代,存款出错很平常,而汇款可以马上返还以便修正错误。美股投资顾问提成美国宾州曾有一对夫妻花掉误存进他们户头里的钱,结局面临刑事重罪起诉。
但报道还说,纽约州法律对这项规定设有例外,假如受益者本来就该拿到这笔钱,并不知晓是汇错了,就能把钱留下来。美股投资顾问提成露华浓放款人表达,他们信任花旗汇来的是贷款预付利息,毕竟意外汇错的钱正是花旗欠他们的钱,“分毫不差”,只不过这笔款项要很长一段时间后才到期。
花旗正在努力更新内控和技术,因监管机关去年对花旗在这两方面的缺失开罚4亿美元。同时,总部设于纽约的花旗也正经历领导阶层变动,新履行长芙瑞瑟(Jane Fraser)3月1日马上上任。美股投资顾问提成因此,“世界新闻网”称此次法官的裁决是花旗面临的最新打击。
但事情尚未尘埃落定。报道中提到,花旗发言人公布声明表达:“人们明显反对该裁决,想要上诉。美股投资顾问提成人们信任人们有权拿回这些钱,也会再次努力直到全体追回来为止。”
一天之后才发觉转错了账
花旗银行的这个大乌龙,可谓震惊了美国华(00370)尔街。美股投资顾问提成
花旗银行是花旗集团旗下的一家零售银行,有着两个世纪的历史,是美国最大的银行之一。美股投资顾问提成业内人士称,如此成熟的银行犯此类错误,实属出人意料。
事实上,花旗集团是露华浓的贷款代理机构,负责该公司的贷款偿还和治理。2020年8月,花旗银行将本来应该支付的约800万美元的贷款利息汇给露华浓的出借人,结局由于操作失误,竟然汇出去应汇出金额的100多倍,高达9亿美元。美股投资顾问提成一天之后才发觉转错了帐。
据外媒报道,当时花旗银行正处于系统升级时期,加上相关人员的操作失误,结局本来是偿还贷款利息,变成了全额偿还贷款,将本该在2023年才到期的9亿美元贷款全体还清。美股投资顾问提成
发觉错误后,花旗要求露华浓的出借人退钱。露华浓方面也表达,这笔钱并非露华浓主动支付。美股投资顾问提成一些机构事后将钱还给花旗,一些机构则拒绝还钱,包含Brigade 、HPS等。
这些不愿退还的机构认为,错不在自己,根本不了解是花旗银行由于失误转的钱,这些钱并非天上掉下来的馅饼,而是露华浓的欠款,是自己应得的钱。美股投资顾问提成
花旗银行将这些机构告上了法庭。美股投资顾问提成
有预测人士认为,Brigade等机构拒绝还款,有可能与露华浓债务重组有关系。此前,露华浓开启债务重组之路,不当地迁移了品牌价值,如将伊利莎白·雅顿等作为质押,遭到了一些投资人抵制,其中就包含Brigade等。美股投资顾问提成露华浓公司身陷债务泥潭,疫情又让其经营情况雪上加霜。
相关法律的“例外”情形
“这不只是银行操作流程问题,可能還是涉及美国司法实践。美股投资顾问提成”某股份制银行经济发展学家表达。
在美国,“天降横财”也可能招致麻烦。美股投资顾问提成
按照美国现有法律规定,假如银行发生错误存款,用户须退还。若收款人恶意将钱花掉,还有可能受到法律惩处,在部分州会面临着刑事起诉。美股投资顾问提成如在宾夕法尼亚州,一对夫妇就因花掉银行转错的12万美元,受到了盗窃重罪指控。
针对银行汇错款的问题,全球通行的规则是收款人需要返还银行。美股投资顾问提成
可是纽约州法律对这项规定设有例外,同意“债务解除”(discharge-for-value)情况存有,即收款人假如在有权享有该笔资金时,并不了解钱是因操作失误汇入的,将有权保留这笔资金。美股投资顾问提成
露华浓出借人表达,他们信任花旗银行汇来的是预付款项,毕竟汇错的钱正是花旗欠他们的钱且“分毫不差”,即便这笔款项要很长一段时间后才到期。美股投资顾问提成
有预测人士表达,“这不算不当得利,人家是债主,你是贷款代理机构,自己找露华浓追回便是。美股投资顾问提成”
还有预测指出,这个官司即便输了,也不影响花旗和露华浓债权债务关系。但露华浓的现金流和再融资(162717)能力都很成问题,要回钱遥遥无期。美股投资顾问提成花旗揪着债权人打不当得利官司,难度较大。
曾因风控问题领4亿美元罚单
花旗银行此番乌龙,也折射出其风险管控上的缺陷。美股投资顾问提成
2020年10月,美联储和货币监理署曾针对花旗风险治理和内部操纵等问题,对该集团开出4亿美元的罚单,点名批判其无法改善自身风险治理系统,在系统的基础架构上隐藏缺陷。美股投资顾问提成
美联储和美国货币监理署表达,花旗需要在风险治理、内部操纵、合规治理、资本规划、流动性风险上进行全方位风险排查,对发觉的问题进行整改。美股投资顾问提成
花旗方面也曾表达,将加大投入,用于风险治理操纵,特意配备首席行政官聚焦相关项目治理事宜。美股投资顾问提成
巨额罚单和法院判决
加重花旗负担
针对2020年业绩本就不理想的花旗银行而言,巨额罚单和法院判决的杀伤力不言而喻。美股投资顾问提成
据其公布的2020年财报数据,2020年扣非净利润录得113.7亿美元,同比下降了41.39%。美股投资顾问提成
2020新冠疫情暴发以来,花旗的市值较最高位已缩水约15%,落后于摩根大通和美国银行等关键竞争对手。美股投资顾问提成在去年10月,花旗市值一度跌出“千亿美元俱乐部”。
新冠疫情导致银行资产质量下降,全球银行业的风险将逐步暴露,风险操纵成为银行业一大挑战。风险操纵成为银行业一大挑战。美股投资顾问提成标普2020年7月公布的报告显示,2020年全球银行坏账或将达到1.3万亿美元,到2021年底全球银行坏账估计将高达2.1万亿美元。
不过,也有预测师指出,花旗斥重金加强风险识别和内控治理,将对该行眼下的盈利能力造成压迫,毕竟2020年花旗的业绩已经受到了疫情的连累。美股投资顾问提成
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