股票啦网 www.gupiaola.com 2020年10月26日报道：中小银行联盟、金融壹账通六维“蜂巢”模型助力中小银行攻克金融科技难题

2020年是中国金融科技进展的关键年份，一系列具有里程碑意义的现行政策制度相继颁布、一系列新技术被广泛应用，头部公司获得客户和资本销售市场的双重认可，也为中小银行金融科技的进展建造了全新的大环境。为诊断中小银行在数字化转型道路上遇到的障碍并提供精准解决方案，10月26日，中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛公布了《中小银行金融科技进展钻研报告(2020)》(以下简称《报告》)，这是该报告连续第三年公布。

《报告》将包含“战略、组织、技术、数据、应用、生态”六个维度的中小银行金融科技进展框架定义为“蜂巢”模型。项目组通过问卷调查、个案访谈、专案预测等钻研方法对大量案例做了钻研，并将深度调研的59个案例详细写入《报告》。《报告》指出，通过这六个维度的协同发力大陆股民可以投资美股吗，中小银行利用金融科技优化经营效率并提升业绩的目的可期，并指出了具体的实施路径。

新冠疫情催生金融业销售市场新需求

《报告》首先指出了中小银行进展金融科技的必要性。《报告》提到，在宏观环境变化、大型银行进军下降销售市场等竞争压迫下，进展金融科技是中小银行应对挑战的必由之路。特别是2020年在新冠疫情的催化下，销售市场对金融业有了新的要求，中小银行面对的已不再是要不要促进数字化转型的问题，而是如何将数字化转型与智慧经营快速落地实践的问题。疫情之后，中小银行连续并加强数字化迭代升级的行情趋势已成普遍共识。《报告》所做调查显示，平均贴近90%的受访银行认为疫情加快数字化转型的各方面变革举措“在本行战略地位较高”或“是本行的核心战略”。中小银行主动适应数字经济发展、实现全方位转型成为必定。

《报告》通过大量实地调研和访谈，总结了2019 年以来中小银行在金融科技领域取得的进展：普遍重视金融科技布局、金融科技投入显著增加、金融科技应用融合度加深等。《报告》同时指出，由于前期积存和转型进度参差不齐大陆股民可以投资美股吗，中小银行金融科技能力分化突出，民营银行在各类得分上显著高于城商行和农商行。

中小银行金融科技进展能力六维雷达图

通过对中小银行群体的全方位观看，《报告》认为，基础数据资产不足、业务获客渠道单一、人才供不应求、金融科技与业务融合度不够深入、平台建设能力欠缺等问题，是中小银行进展金融科技的共同痛点。特殊是对云计算、区块链、人工智能(161631)等前沿技术的应用上，还处于初级阶段。

“蜂巢”模型从六维着手联动攻克中小银行转型难题

在厘清背景、总结成果、预测痛点的基础上，《报告》锚定银行4.0时代，运用“蜂巢”模型，从战略、组织、技术、数据、应用、生态六个维度对中小银行进展金融科技提出了意见，同时《报告》还涵盖了丰富的案例钻研大陆股民可以投资美股吗，从受访中小银行中总结出优秀做法，向行业推广，提升中小银行总体的经营水平。

中小银行金融科技进展创新案例

在战略层面，促进金融科技“价值-制度-文化”的全方位革新。金融科技无疑应该成为银行的“一把手工程”，战略设计需要主动融入银行的治理结构和运作体系，明确符合银行特色的金融科技实施路径，设计阶段性的进展目的，实现从顶层设计到基层履行的总体逐步突破。

在组织层面，构建“灵敏-专业-高效”的运营架构。治理层、中层和基层员工应该协同推进、总体调整，将文化重塑和组织再造相结合，促进传统银行的繁杂运作机制向“灵敏”组织转变大陆股民可以投资美股吗，立足专业和高效定位完善激励机制，为建立创新、开放的内外部体系打造适宜的组织机构环境。

在技术层面，维持延续的“投入-人才-创新”联动机制。针对薄弱环节和研发重点聚合投入，挑选符合自身禀赋和实际需求的技术研发及应用模式，优化升级基础架构和底层系统，立足于业务特点和区域优势，将人才体系建设与组织再造相结合，构建鼓舞创新和支持创新的金融科技进展促进机制。

在数据层面，以“基础-多元-安全”为标准切实提升治理水平。通过提高数据的治理与治理能力，构建多元化、数字化经营能力，做到标准化、自动化、智能化，从基础性、长期性和总体性的视角建设数据资产治理体系和数据安全治理体系，为治理变革和业务突破提供基础支撑。

在应用层面，实现“智能-效率-融合”的全方位突破升级。结合重点领域、重点方向实现技术应用的精准赋能、深度融合，从渠道、营销、风控、产品、运营等层面进行总体化改造大陆股民可以投资美股吗，将科技赋能融入到前、中、后台，在组织结构智能化融合再造的框架下实现运营效率的全方位升级。

在生态层面，打造真正意义上“服务-场景-开放”一体化的将来银行。在研发、业务、场景、渠道、客户等方面建设总体化开放生态，从需求端积极构建金融生态圈，将金融产品和服务嵌入到各类场景和平台之中，实现“获客、留客、活客”的生态赋能；从供给端建立与第三方金融科技公司的有效合作模式，在开放平台上形成生态同伴网络，实现自身科技能力和业务价值的同步提升。

站在中小企业背后的中小银行，是我国经济发展结构转型的重大力道，为进一步促进中小银行均衡而高质量地进展金融科技，《报告》还从更全方位的视角动身，意见监管部门、地方政府、行业联盟以及省联社等机构都应在更广泛的层面上发挥各自优势，形成多方共治的金融科技支撑模式，为中小银行加强科技赋能、服务实体经济发展提供更大支持。

具体来说，意见监管部门在提升治理效能的基础上，为中小银行建造更加有利的金融科技进展环境；意见地方政府在提升区域金融科技进展水平的基础上，为中小银行金融科技进展提供更加完善的现行政策保障；意见进一步发挥各类银行联盟和平台机构的协同领作用大陆股民可以投资美股吗，形成规模化效应和广泛的合作机制；意见有能力的省联社进一步发挥指导带动作用，促进农商行金融科技进展水平加快“补短板”。