发布时间:2022-03-26 23:01:06
来源:股票啦
股票啦 2022年03月26日报道:公司在公布日当天17
3月25日,作为中国第一家全国性国有股份制商业银行的交通银行(03328)(601328.SH),交出了近年来同比增速最快的2021年业绩答卷。
公告资料显示,交通银行(03328)2021年实现营业收入2693.90亿元,同比增长9.42%;实现归母净利润875.81亿元,同比增长11.89%,是公司近年来业绩增速最为抢眼的一年。股市资讯公司也拟向平凡股股东每股分配现金股利0.355元(含税),共分配人民币263.63亿元,占归属于母公司平凡股股东净利润的32.16%。
同时,公司在公布日当天17:00-18:30期间,于全景路演召开了2021年度业绩网上说明会。交通银行(03328)副董事长、履行董事、行长刘珺率领8位高管出席了会议,就“业绩增长动力”“战略目的推进”“财富治理银行建设”“信贷资产投放”“资产质量风险把控”等一系列投资者关心的焦点问题,进行了深度沟通交流。
图/来源股票啦网
01
“世界一流银行”战略目的
正得到稳步推进
通过发挥“上海主场”优势、建设数字化新交行、打造四大业务特色等举措,交通银行(03328)“建设具有财富治理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略目的得以稳步推进。股市资讯
作为十四五规划开局之年的2021年,交行通过“上海主场”的示范引领作用,以点带面服务长三角高质量一体化进展,并取得了良好成果。
2021年,长三角区域普惠型小微企业贷款占各类贷款比重,国际结算量增幅,零售季日均AUM余额、代销个人财富治理类产品收入增幅等,均高于全行水平。2021年,长三角区域利润总额457.81亿元,对集团利润贡献占比48.72%,同比上升4.01个百分点,效果显著。
同时,公司打造出了“交银e办事”、数字人民币、手机银行6.0等一批创新标杆,进一步加强交行数字化建设成果。股市资讯目前公司在新一代云平台、数据中台、多方安全计算平台等领域,也都取得了阶段性进展,生产和网络安全运营平稳,数据和技术驱动力延续增强。
数据显示,2021年金融科技投入同比大幅提升23.60%,全行招录金融科技专业背景人才占比更是从2019年的32%提升至了2021年的55%。
在四大业务特色方面,公司旗下的“惠民就医”已在29个城市上线,合作医院超250家。普惠型小微企业贷款余额也较上年末增长49.23%,“普惠e贷”余额较上年末增长94%,买单吧和手机银行A(150227)PP去重MAU较上年末增长17.56%,促进交银e关通、CIPS标准收发器等产品服务。
2021年,公司境内行贸易融资发生额同比增长了31.28%。股市资讯截至2021年底,公司战略性新兴产业贷款较上年末增幅超过90%。公布“交银养老”品牌,搭建个人养老金融“五享服务”等丰富了财富治理产品货架,公司2021年末境内行治理的个人金融资产(AUM)也较上年末增长9.26%。
交行经营全方位优化背景下,公司迎来近年来业绩增速最为亮眼的时刻。
02
业务全方位发力
引领交行盈利增长达到近年峰值
交行营收由公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务组成,其中公司金融业务、个人金融业务各自贡献了营收规模总量的45%左右,是公司最为重大的两块业务。股市资讯
按业务版块划分的经营业绩
图/来源公司年报
首先在公司金融业务方面,公司类贷款余额同比增长11.63%至41,385.82亿元,公司存款余额同比增长4.8%至45,500.2亿元,促进公司金融业务营收同比增长9.87%至1,204.44亿元,贡献利润总额329.5亿元。股市资讯
值得注意到是,为服务实体经济发展,公司增加重点领域和薄弱环节的金融供给,境内行绿色信贷、涉农贷款及投向为制造业的相关贷款增幅,分别为31.37%、14.13%、16.16%,均超过集团贷款平均增幅。
同时,支持重点区域进展,为國家战略服务。2021年末,三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款余额较上年末增长15.30%,增幅较集团贷款平均增幅高3.13个百分点;三大区域贷款余额占比52.15%,较上年末提升1.42个百分点。
此外,把握住双循环新进展布局与产业升级机会的交行,贸易融资发生额同比增长31.16%,余额在对公贷款中占比提升1.37个百分点;科技金融授信客户2.3万户,战略性新兴产业贷款较上年末大幅增加1,420亿元,增幅90.90%,在对公贷款中占比提升3.29个百分点,贸易金融和科技金融进展得到突出提速。股市资讯
个人金融业务方面,得益于以“金融资产+数据资产”提升零售客户拓展经营能力,交行2021年中高端客户数较上年末增长15.29%,借记卡线上获客占较为上年末提升7.3个百分点,信用卡线上获客占比则超过50%。
在财富金融业务的带动下,交行手续费及佣金净收入快速增长。2021年公司境内行治理的个人金融资产(AUM)规模42,563.8亿元,较上年末增长9.26%,境内行代销个人财富治理类产品收入同比增长28.37%。
同时,通过发力消费金融业务,个人业务贡献度也在延续提升。股市资讯交行2021年个人贷款余额同比增长15.36%至22,850.96亿元,借记卡累计消费额同比增长32.02%至26,034.05亿元,信用卡累计消费额同比增长3.83%至30,155.69亿元。此背景下,个人金融业务营收同比增长8.96%至1,240.95亿元,贡献利润总额431.38亿元。
再加上资金业务、其他业务也均实现同比增长,最终带动交行营业收入同比增长9.42%至2,693.90亿元,归母净利润同比增长11.89%至875.81亿元,平均资产收益率同比上升0.03个百分点至0.80%,加权平均净资产收益率同比上升0.41个百分点至10.76%,盈利能力显著提升同时,利润总量、增速也创出近年来的新高。
亮眼业绩背后,交行的资产质量更是得到进一步稳固。
图/来源Wind
03
资产质量进一步稳固
抗风险能力不断提升
不良贷款、逾期贷款余额和占比实现“双降”,资产质量攻坚取得突出成效,复杂环境下的风险应对能力进一步夯实。股市资讯
年报资料显示,得益于加强风险识别,加快风险处置,严格资产质量分类标准,交行2021年末的不良贷款余额为967.96亿元,不良贷款率1.48%,分别较上年末减少9.02亿元、下降0.19个百分点。
同时,公司拨备覆盖率166.50%,较上年末上升22.63个百分点;逾期贷款率1.33%,较上年末下降0.21个百分点,资产质量得到全方位优化。股市资讯
交行副行长殷久勇也在业绩公布会上明确提到:“交行会扎实做好信用风险扎口治理,努力打好不良资产的攻坚战。”治理层也明确表态,在经济发展下滑压迫叠加疫情延续影响的复杂环境中,公司会加强对各类风险的前瞻性研判,延续在进展中调整优化结构,夯实风险防控基础。深入推进风险授信与反洗钱革新,运用大数据、人工智能(161631)和学问图谱等技术强化风险计量和监测体系。加大不良资产处置,延续打好风险资产处置攻坚战。
交行行长刘珺坦言,2021年是他从业近三十年来形势最复杂的一年。股市资讯首先,新冠疫情作为庞大的变量,已经嵌入了当前经济发展的方程式中。能否解决这个公共卫生事件变成了经济发展是否能够回归常态的前提条件,而到目前为止,还无法看到有效的解决答案。
同时,将来经济发展下滑压迫其实是多样化的,此前供应链方面隐藏了问题,特别是在地缘政治因素下有所加剧,使得大宗商品(161715)价格延续上行,也让通胀成为了“难以征服的怪兽”。股市资讯这意味着目前经济发展面临的问题,单纯从经济发展角度找答案,并非特殊简单。回看国内经济发展形势同样如此,面临需求收缩、供给冲击、预测转弱三重压迫,势必要多元方程才能解决。
但从好的角度看来,目前宏观现行政策面已经建造了较为好的环境,根据已有数据可以看到当前消费正在进行温顺修复,很多投资也正在渐渐复原起来,先进制造业、新型基础设施等主题投资都可以展开,银行也能有效对接这些产业。
中国经济发展在2022年制定5.5的GDP增长目的,中国依然是今年全球经济发展增长的稳定器和主引擎。刘珺表达“假如有这样一个结论性的推断,那就说明金融机构在其中肯定会大有所为。”
交行将坚定服务实体经济发展,践行金融普惠、强化科技赋能、把牢风险大关,期望通过自身系统化能力的提升,为有效防范、化解、前置性治理金融风险奠定基础。股市资讯
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