股票啦网 www.gupiaola.com 2020年11月22日报道：银保监会出手：工行、民生银行、平安集团被通报！

关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报

党中心、国务院高度重视金融支持实体经济发展进展，要求切实降低企业综合融资成本，有效缓解企业特殊是中小微企业融资难融资贵问题今日股市新闻股市动态。最近，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保卫局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。督查检查发觉，银行保险机构总体能够认真履行小微企业金融服务现行政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中心、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免花费，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。现将有关典型问题通报如下：

一、工商银行(01398)部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”花费。《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金治理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等花费。经查，2017年1月至2019年10月，工商银行(01398)江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”花费2284.87万元。

二、民生银行(01988)总行集团金融部和部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、银行承兑汇票敞口治理费、法人账户透支业务承诺费等“两禁两限”花费。经查，2016年9月至2019年11月，民生银行(01988)违规向小微企业收取“两禁两限”花费4369.53万元。其中，民生银行(01988)北京分行、上海分行、哈尔滨分行违规收取贷款承诺费，涉及3户、4笔，金额合计1372.48万元；民生银行(01988)总行集团金融部和民生银行(01988)福州分行、苏州分行、深圳分行、石家庄分行、广州分行、成都分行、厦门分行、大连分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重庆分行、济南分行、长沙分行、武汉分行、郑州分行、青岛分行等17家分行违规收取银行承兑汇票敞口治理费，涉及180户、1975笔，金额合计2905.35万元；民生银行(01988)总行集团金融部和民生银行(01988)上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、郑州分行等5家分行违规收取法人账户透支业务承诺费，涉及8户、10笔，金额合计91.70万元。

三、民生银行(01988)在已有抵押的前提下向客户销售保险费率较高的人身意外险，提取高额代理手续费。经查，2016年9月至2019年11月，民生银行(01988)共有10.19万笔小微企业个人经营性贷款（担保方式为抵押）的客户购买了该行代销的借款人意外损害保险，67%的借款人意外损害保险保费金额/贷款金额不低于0.40%今日股市新闻股市动态。该行与绝大多数保险公司通过总对总合作协议，约定代理手续费率为保费的50%—80%。例如，民生银行(01988)杭州分行2016年9月至2019年11月期间2684笔个体工商户及小微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的借款人意外损害保险，客户向光大永明人寿保险公司支付保费1847.24万元，光大永明人寿保险公司向民生银行(01988)杭州分行支付代理手续费1477.79万元，代理手续费占保费的80.02%。抽查部分保单显示，相关保险费率为0.39%—0.5%，是一般人身意外险的数倍。

四、平安保险（集团）下属平安普惠与兴业银行(601166)合作发放小微企业普惠型贷款，强制捆绑销售保险，收取高额服务费，推高综合融资成本。经查，中国平安(02318)保险（集团）股份有限公司下属平安普惠融资担保有限公司在与兴业银行(601166)合作开展普惠型贷款业务时，强制捆绑销售中国平安(02318)财产保险股份有限公司借款保证保险，未提供其他增信方式或其他保险公司产品供客户挑选，侵害了消费者的自主挑选权和老少无欺权。兴业银行(601166)依靠第三方合作渠道获客，忽略对合作方收费情况及综合融资成本的评估。兴业银行(601166)提供全体贷款资金，贷款年利率为6.32%—7.6%；中国平安(02318)财产保险股份有限公司承担99%贷款金额的履约保证责任，名义月保费率为0.12%；平安普惠融资担保有限公司负责获客和不良贷款催收，以及承担1%贷款金额的连带担保，名义月担保费率为0.33%，名义月服务费率为0.09%—0.65%。例如，某客户2019年5月贷款本金为382万元，期限3年，贷款利率7.6%，采取等额本息还款方式，兴业银行(601166)估计收取贷款利息46.40万元，中国平安(02318)财产保险股份有限公司估计收取保险费16.34万元，平安普惠融资担保有限公司估计收取担保费4538元和服务费81.14万元，年化综合融资成本达22.16%。其中，平安普惠融资担保有限公司收取花费占综合融资成本的56.53%。

从督查检查情况看，有关银行保险机构、助贷机构对國家关于深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的重大决策部署认识不到位、落实不彻底，在现行政策履行中搞变通、打擦边球，未全方位履行社会责任(161912)，未真正落实对小微企业服务优待和减费让利原则，相关问题具有肯定的代表性和典型性。各银行保险机构和助贷机构要引以为戒、举一反三，认真贯彻落实党中心、国务院决策部署，紧紧紧紧围绕“六稳”“六保”，大力保卫和激发销售市场主体活力，强化对稳企业的金融支持，积极为企业纾困解难，让中小微企业贷款可获得性突出提高，综合融资成本突出下降；要严格履行银保监会等六部门《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》（银保监发〔2020〕18号）有关规定，切实维护贷款企业知情权、自主挑选权和老少无欺权，不得利用销售市场优势地位附加不合理条件、强制捆绑销售、转嫁成本、违规收费，变相增加小微企业隐性融资成本；要加强公司治理，落实对分支机构或子公司治理的主体责任，强化对第三方机构合作的治理，全方位评估助贷、增信环节的综合融资成本，完善综合经营绩效考核方法，严格内部操纵和审计监督，预防内外勾结、联手损害小微企业利益。对无视禁令、顶风违规的，金融监管部门将发觉一起、处理一起，绝不姑息。

目前，银保监会正在会同有关方面对督查检查发觉的问题依法依规处理今日股市新闻股市动态。国务院办公厅督查室将紧密跟踪相关工作进展，督促促进问题整改到位。

国务院办公厅督查室

中国银保监会办公厅

2020年11月21日

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