股票啦 www.gupiaola.com 2023年08月15日报道：今日股市大盘分析最新账户还透支了几百美元存款4000美元却没有被记录在账户上这样的荒唐事

美国银行业的危机余波未息，美国四大银行之一的富国银行又闹出了“幺蛾子”今日股市大盘分析最新。

近日，富国银行（WELLS FARGO）的大量储户在社交媒体上爆料，自己存有账户里的资金竟然消逝了。

一觉醒来发觉存款“不翼而飞”，账户还透支了几百美元？存款4000美元却没有被记录在账户上？这样的荒唐事，发生在美国银行业巨头、百年大行富国银行的储户身上今日股市大盘分析最新。

在社交媒体上，有用户吐槽“把钱埋在后院都比放在富国银行安全”；也有自称储户的博主埋怨，存入的支票没有显示在账上，而在投诉立案后竟然要等待10天之久。

富国银行此举震惊了全球金融行业(510650)，也引发了华尔街的明显担忧，有华尔街预测师乃至认为，富国银行或是下一个破产的银行，富国银行究竟怎么了？

“淡定”面对存款消逝

面对声讨，富国银行的回应显得很淡定，称上述储户看不到存款的现象确有发生，绝大多数问题已经解决，剩余部分也将再次尽快弥补今日股市大盘分析最新。

没有令销售市场满足的是，富国银行并未说明故障发生的详细原因。

这也并非富国银行第一次上演“储户存款消逝术”今日股市大盘分析最新。据《中国网》浪潮资讯，在2023年3月，就有储户反映账户金额异样，当时富国银行以“技术问题”搪塞过去。

存钱取款，加法减法，在银行最基础的服务上都能隐藏问题，富国银行这次实在是令人暴跌眼镜。

回首富国银行劣迹斑斑的进展史会发觉，它曾经收到过“天价罚单”、被美联储“历史性地监管”，一道“金箍”至今还影响着其业绩表现……

业绩超预测但销售市场反应冷漠

就在不久前，富国银行刚刚公布了2023年二季度业绩，并上调了全年净利息收入指引今日股市大盘分析最新。

公司二季度营收录得205.3亿美元，同比高增20.6%，好于路孚特（Refinitiv）此前公布的经济发展学家平均销售市场预测值201.2亿美元；美国通用会计准则（GAAP）每股收益录得1.25美元，好于销售市场预测的1.16美元。

细分看贷款部分，消费者信贷（Consumer Banking and Lending）、商业银行（Commercial Banking）、企业和投资银行业务（Corporate and Investment Banking）、财富资管（Wealth and Investment Management）四个分项的二季度期内平均额度均与一季度环比基础持平，但同比看来，商业银行项目贷款较去年同期有显著增长，但企业和投行、财富资管业务隐藏下滑今日股市大盘分析最新。

再看存款部分的规模，二季度期内平均看来，反映C端业务的消费者信贷（Consumer Banking and Lending）是绝对的存款大头，录得高达8233亿美元，但和去年同期相比下滑了8%。剩余三项业务在存款端的表现也全盘皆墨，隐藏了3%至35%幅度不等的下滑。

2023年第二季度，富国银行净利息收入录得132亿美元，同比增长29%今日股市大盘分析最新。高管还对这部分的业务收入再次维持好，估计富国银行全年净利息收入将增长约14%，高于此前估计的10%增幅。

为什么净利息收入能够超出销售市场预测？富国银行CEO Charlie Scharf预测，公司强劲的净利息收入受益于更高的利率。

强劲利息收入的利好，还是整个美国银行业、特别是大银行收到的“大礼包”今日股市大盘分析最新。受美联储延续加息的影响，叠加年初美国银行业风暴后储户大量涌向大型银行的“意外之财”，美国银行业净利息收入普遍增长，对营收形成支撑。除了富国银行，摩根大通、花旗等业绩今年都不错。

不过BT财经发觉，上述利好引擎正在失速。对比一季度富国银行净利息收入暴涨45%看来，二季度净利息收入的增速29%有放缓势头。在销售市场普遍预测美联储加息已经见底、降息周期马上开启的背景下，“富国银行们”甜蜜的日子还能过多久？

事实上，一些红利在二季度已经开端褪色今日股市大盘分析最新。例如上文提到的存款方面，二季报显示，期末公司商业和消费者存款环比下降2%。

资产质量方面，2023年第二季度，富国银行公布的贷款损失拨备为17亿美元，高于预测师的预测，其中包含与写字楼贷款相关的拨备。该数据去年同期仅为5.8亿美元，一季度为12亿美元。

CNBC报道显示，公司首席财务官Michael Santomassimo评价，商业房地产(512200)写字楼贷款是这17亿美元信贷损失预备金的主体，其余商业房地产(512200)投资组合的表现“相当不错”今日股市大盘分析最新。但上述解说并未安抚预测师对此的警惕。

销售市场没有为这份看上去还算亮眼的业绩中报买单。据《中国基金报》，财报公布后，当地时间7月14日，纳斯达克与标普双双收跌，富国银行也收跌0.35%。在随后的4个交易日，公司股价小幅上涨，但随机掉头波动下挫，截至8月初，基础回吐了之前的小幅上涨幅度。

富国银行的老好友——“股神”巴菲特也在持股长达33年后起身离场今日股市大盘分析最新。巴菲特曾经是富国银行的坚定投资者，乃至一度是该行最大股东，持股市值最多达320亿美元。但自从2016年后，巴菲特就开端减持富国银行，直到2022年一季度彻底清仓。

资产规模仍戴着“金箍”

资产规模方面，数年前的监管“金箍”仍影响着富国银行的进展今日股市大盘分析最新。

2023年二季报显示，富国银行期末资产总额为1.9万亿美元，不及去年同期。

这背后的原因，还要把时钟推回到2018年今日股市大盘分析最新。当年，富国银行销售丑闻败露，在过去十余年间，该行都因常年布置过高的销售目的，致数千名基层员工在未经客户同意就开立数百万银行账户和信用卡、网银，这些账户虚增了百万美元计的营收。

这既暴露了重大的金融风险，还是对储户隐私的漠视乃至践踏。

为此，2018年美联储对富国银行施加了“史上罕见”的监管限制，将其资产规模限制在1.95万亿美元以内（也就是其2017年末的资产规模水平），直到违规问题彻底得到有效整改今日股市大盘分析最新。这样的处罚无论放在当时、還是现在回看，都可谓比较严肃。

这个1.95万亿美元的“金箍”，对富国银行业绩的约束力究竟有多厉害？2020年有预测人士测算，富国银行因资产规模受限而无法释放的信贷能力，在当时已经高达3840亿美元今日股市大盘分析最新。

换个角度想，这部分近4000亿美元富国银行“拱手让出”的份额，势必被其他竞争对手拿下。

原本在2008年从前，富国银行的优势就是零售业务今日股市大盘分析最新。但在戴上“金箍”后进展受限，销售市场普遍认为昔日的“零售之王”已经从神坛跌落。

虽然有销售市场声音一直表达，美联储在考虑取消富国银行的资产规模限制，但富国银行的违规和罚款还在源源不断地被曝出。

2022年末，美国消费(162415)者金融保卫局（CFPB）对富国银行重罚37亿美元——这37亿美元包含向受影响的消费者支付超过20亿美元的赔偿金，以及支付17亿美元的民事罚款，给出的理由为“因其广泛治理不善的行为向消费者提供赔偿与支付罚款”今日股市大盘分析最新。这还是CFPB史上对银行开出的最大罚单。

高利率令美国银行股“外刚内虚”

目前，华尔街以对业绩向好的美国大银行仍慎重地抱有疑虑，害怕富国银行的旺盛业绩会像一把“虚火”迅速消退今日股市大盘分析最新。人们从行业和宏观两个方面看来，就不难明白上述担忧。

先看来行业。

年初，硅谷银行陷入危机，风险连锁蔓延至整个美国银行业，让当时的银行版块成为美国销售市场避之不及的危险区域今日股市大盘分析最新。

在延续加息、美国经济发展衰退阴云覆盖下，美联储加大风险测试力度。2023年年中，美联储宣布2023年银行业压迫测试结局，称美国大型银行“拥有能够抵御严峻经济发展衰退的足够资本，可以在严峻衰退期间再次向家庭和企业贷款”。

虽然通过压迫测试，但投资销售市场依然“心有余悸”今日股市大盘分析最新。上述消息公布后，富国银行、美国银行、摩根大通等美国大银行股价仅仅略微上涨1%到2%。美联储负责监管的副主席Michael Barr同时强调，上述压迫测试只是衡量美国银行业健康状况的一项观测指标，后续“仍需要维持清醒”。

销售市场的慎重并非没有道理，美国银行业的警报声在8月再次响起。8月8日，国际三大评级机构之一的穆迪下调了美国10家中小银行的信用评级，并将6家美国大型银行列入下调观看名单。虽然富国银行不在名单中，但股价也因为销售市场的避险心绪而连累下挫。

再看来美国宏观经济发展今日股市大盘分析最新。

前文提到，年初的美国银行业风暴让富国银行等巨头意外吃到“红利大礼包”，但二季度大银行的存款已经流失了超1400亿美元。

更重大的是，美联储一路加息将利率推至高位，这把“双刃剑”虽然利好了富国银行的利息收入业绩，但也为信用风险埋下了隐患今日股市大盘分析最新。

路透社援引CFRA Research 钻研总监Kenneth Leon在一份报告中的观点概括道，虽然迄今为止美国消费(162415)者的金融状况良好，但个人贷款和信用卡的违约风险估计将会上升。

在美国利率升至高位、且通胀情况尚未良好回落的情况下，Leon等预测师认为，美国信用卡债务较高的中低阶层家庭，将面临着更高的信用风险，因为他们的收入可能无法跟上生活成本的上涨今日股市大盘分析最新。

此外，随着房地产(512200)价值下降以及更多违约事件开端频频露头，商业办公等写字楼贷款也给不少美国放贷机构“埋雷”——这也就是为什么前文提到，富国银行在计提商业地产相关损失拨备时，销售市场会比较的担忧。

可以预见的是，虽然2023年二季度，富国银行等暴露的商业地产信贷损失尚在可控范围内，可是在将来相当长的一段时间里，投资销售市场势必将再次对商业地产风险敞口表现出加倍的慎重今日股市大盘分析最新。

最终，美国大银行的业绩，還是要看该国总体的经济发展情况。

2022年底以来，美国陷入衰退疑云，经济发展前景不明今日股市大盘分析最新。虽然最近美国经济发展的状况“意外增长”，消费和就业都展示出韧性并好于经济发展学家的预测，还点燃了人们对美国将免于衰退的期望，但仍有一些反映消费者压迫的指标亮起了红灯。

银科控股首席经济发展学家、金融钻研院院长夏春发表文章直言，美国看似能躲开衰退，认真预测却发觉很难。当前美国积存的超额储蓄渐渐见底，估计将来家庭消费意愿将会延续减弱，加上美国出口下降势必连累企业盈利走弱，高昂的利息会给家庭和企业带来愈来愈显著的负担。

近日，国际评级机构惠誉将美国长期外币发行人违约评级从AAA下调至AA+，成为美国历史上第二次被下调信用评级，也反映了销售市场对美国经济发展的看法今日股市大盘分析最新。

“麻绳单从细处断”，这根细绳，既可能是商业地产空置率上升引发的风险，也可能是消费转弱暴露金融行业(510650)中脆弱的部分。“黑天鹅”活龙活现，届时富国银行又将面临怎样的经营挑战乃至危机？投资者在空气中早已嗅到了危险的味道。

文丨BT财经Han